A quoi faut-il penser lorsque l’on investit dans l’immobilier? Notre guide pratique.

Quelles sont les différentes étapes à franchir pour réaliser un bon investissement ?

Vous souhaitez acheter votre résidence principale ou vous lancer dans un projet d’investissement locatif ? Vous le savez, plusieurs étapes sont à franchir avant d’obtenir les clefs de votre nouveau bien. Recherche du bien, financement, notaires, assurances… Ces étapes bien connues sont en fait complétées par tout un système qui, s’il est bien maitrisé, peut vous permettre d’optimiser votre investissement tout en vous faisant faire des économies substantielles.

1) Obtenir des enveloppes de financement précises et justes.
Combien pouvez-vous investir ? Ou plutôt… Combien est-ce que les banques seront prêtes à vous prêter ? Le calcul de vos enveloppes de financement est la première clef de votre investissement optimisé. En fonction de votre choix (immobilier neuf, ancien, rénovation), vos enveloppes de financements seront différentes puisque chaque solution possède ses propres particularités (neuf : frais de notaires réduits, crédit à taux 0 pour les primo accédants…). Cette première étape vous permet d’avoir une vue claire sur le ou les biens à rechercher. Elle vous offre un gain de temps et d’énergie considérable.

Qui peut calculer ces enveloppes de financement ? Vous pouvez faire appel à un Courtier spécialisé dans le financement ou à un organisme bancaire. Attention cependant, tous les conseillers ne sont pas au fait des différentes solutions qui existent sur le marché. Une seule enveloppe peut vous être proposée, auquel cas, votre investissement ne bénéficiera pas de la même optimisation. Exemple : Vous n’êtes pas encore décidé sur le type d’investissement que vous souhaitez faire (neuf, ancien, rénovation ?). L’organisme de financement vous donne une enveloppe globale de 200 000€ (prix du bien + charges (notaires, garanties, taux d’intérêts,frais…). Si vous décidez finalement d’investir dans le neuf, votre capacité d’emprunt serait en fait d’environ 220 000 € (selon la législation en vigueur et les dispositifs, vous êtes exemptés des frais de notaires ainsi que des taux d’interêts). 20 000€ sur un bien peut correspondre à une pièce en plus, une terrasse en plus… (Chez SENZO nous calculons pour vous 3 enveloppes de financement correspondant à l’investissement dans un bien neuf, ancien ou à rénover).

2) Choisir le « bon » bien, pour aujourd’hui et pour demain.
Vous avez vos enveloppes de financements en main. Il est maintenant temps de chercher et de choisir votre bien. Cette étape est cruciale puisqu’elle va déterminée non seulement la suite de votre projet (est-ce que c’est du neuf ? Je rentre dans le bien et je n’ai plus qu’à l’aménager. Est-ce que c’est de l’ancien ? J’ai quelques travaux a réaliser…) mais également la qualité de votre investissement. Est-ce que mon bien est bien placé ? Est-ce qu’il se revendra facilement ? Pourrais-je faire de la plus-value dessus ? Est-ce qu’il y a des vices que je ne vois pas ?

Être accompagné•e dans l’analyse de vos besoins pour faire le choix le plus adapté à vos envies et à votre situation, est un gage de sérénité dans votre projet. Être ensuite accompagné•e sur la bonne sélection de biens, lors des visites et de votre proposition d’achat vous permettra d’être sécurisé•e : le bien est sain, votre proposition est une bonne proposition. (SENZO vous permet de trouver le bon bien entre 48h et 2 semaines). Bon à savoir : le marché de l’immobilier est tendu actuellement. La plupart des biens se vendent au prix de vente. Si vous avez un coup de cœur, ne tardez pas et demandez à votre Agent Immobilier s’il pense que le prix peut être négocié).

Qui peut vous accompagner dans le choix de votre bien ? Un Agent Immobilier compétent qui connaît tous les marchés (neuf, ancien, rénovation), la conjoncture actuelle et les quartiers de la ville dans laquelle vous souhaitez investir. (À lire aussi : Comment bien choisir son Agent Immobilier ? Nos 5 conseils.)

3) Obtenir l’acceptation du financement et les conditions les plus avantageuses.
Vous avez fait votre proposition au vendeur et elle est acceptée. Il est à présent temps de soumettre votre dossier en banque pour obtenir un financement. Depuis janvier 2020, les conditions d’octroie des crédits se sont fortement durcies. Pour assurer les meilleures chances d’acceptation de votre dossier, un Courtier en Financement peut vous aider. De plus, les cinq variables du crédit (durée, taux, garantie, assurance et frais) auront un impact direct sur votre investissement. Chacune de ces variables peut être négociée pour optimiser votre emprunt (97% de taux d’acceptation des dossiers chez SENZO et 20 000€ en moyenne d’économie sur les variables de votre crédit).

4) Obtenir les assurances les plus adaptées au meilleur prix.
Félicitation, vous avez obtenu votre prêt. Avant de prendre possession des lieux, vous devez assurer votre bien. Il n’est pas nécessaire de le sur-assurer. Le plus important est d’analyser votre mode de vie, ce qui compte pour vous, le quartier dans lequel vous vivez… Un Courtier en Assurance vous permet d’établir une assurance sur-mesure, 100% adaptée à vos besoins et au meilleur prix (cette prestation est gratuite !). Il peut également revoir et renégocier l’ensemble de vos contrats pour vous faire réaliser des économies tout en étant mieux suivie•e (400€ d’économie en moyenne sur l’ensemble de vos contrats chez SENZO).

5) Optimiser la défiscalisation de votre bien ou des travaux qui y sont liés.
Selon le dispositif que vous choisirez, une partie de votre investissement pourra être défiscalisé. Par exemple, si vous optez pour une loi Pinel, jusqu'à 21% de votre investissement est défiscalisable. Si vous préférez investir dans l’ancien pour le rénover et obtenir une plus-value intéressante à la revente, sachez que tous vos travaux sont également défiscalisables. De nombreux supports de défiscalisation existent sur le marché. En étant accompagné•e par un Expert (Courtier en défiscalisation par exemple), toutes ses solutions vous seront expliquées. Vous pourrez déterminer avec votre Expert quelle solution est la plus optimisée pour votre projet. (Chez SENZO, nous parvenons en moyenne à réduire de 60% l’impôt sur le revenu de nos client•es.).

6) Optimiser la rédaction de votre déclaration d’impôt.
Vous avez votre bien. Il est maintenant temps de déclarer vos revenus ainsi que votre patrimoine. Cette dernière étape peut être déterminante dans l’optimisation de votre investissement. L’accompagnement d’un•e Experte vous permet d’optimiser votre déclaration afin de réduire de manière substantielle le coût de vos impôts.

Vous l’aurez compris, être accompagné•é de A à Z dans votre démarche d’acquisition d’un bien vous permet d’être sécurisé•e pour aujourd’hui et pour demain, d’être serein•e sur vos choix et de faire de grandes économies. Cependant, trouver le bon interlocuteur pour chacune de ces étapes peut devenir un casse tête. C’est pourquoi SENZO a créé un service à 360°. Nous sommes la première Agence en France qui propose un accompagnement complet. En un rendez-vous, vous avez accès à l’ensemble de nos expertises (financement, immobilier, assurance, défiscalisation, épargne, gestion location). Profitez des moments les plus importants, nous nous occupons du reste.

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Les + SENZO :

Nous sommes indépendants et nous le resterons. Notre indépendance nous permet de vous garantir un conseil éthique et transparent. Nous ne sommes jamais commissionnés sur un produit en particulier. Notre unique intérêt est donc de trouver la solution la plus adaptée à votre projet.

Nous vous proposons toujours une solution sur mesure. Votre situation et vos besoins sont uniques. Chez SENZO, nous prenons en compte l’ensemble de votre projet. En plus de faire des économies, vous êtes mieux conseillé•e, mieux accompagné•e et mieux suivi•e.

Nous sommes le premier groupe en France qui propose une expertise dans six métiers (Assurance, Financement, Immobilier, Épargne, Gestion Location, Défiscalisation). Nous sommes à même de vous accompagner à 360° sur vos problématiques les plus importantes.