Pouvoir d’achat : reprenons la main.

Le mot d’Arnaud et Éloïse

Carburant, courses, assurances : la rentrée remet le pouvoir d’achat au centre des préoccupations.

Avant de chercher un nouveau placement, regardons ce que vous pourriez économiser sur vos dépenses actuelles — et ce que votre patrimoine pourrait vous apporter.

Avec l’équipe SENZO CONSEIL, nous avons identifié six pistes concrètes à étudier ensemble, selon votre situation.

1. Revenus complémentaires : et si votre épargne vous versait un revenu ?

Une partie de votre épargne peut être orientée vers des supports distribuant des revenus plutôt que de tout capitaliser.

Certaines SCPI investies en Europe peuvent répondre à cet objectif, sous réserve de votre horizon de placement et de votre profil de risque.

Exemple concret :

20 000 € investis à 6 % représentent 1 200 € par an, soit 100 € par mois en moyenne.

Avec 30 000 € investis, ce sont 1 800 € par an, soit 150 € par mois.

Ces illustrations s'entendent avant fiscalité et éventuel délai de jouissance. Le taux de 6 % est une hypothèse, non une promesse de rendement. Le capital, les revenus et la valeur de revente ne sont pas garantis. La fiscalité étrangère dépend de votre situation.

2. Assurance de prêt : votre crédit immobilier vous coûte-t-il trop cher ?

Changer d’assurance emprunteur peut réduire vos mensualités sans modifier votre crédit, à garanties équivalentes.

Chez SENZO CONSEIL, nous vérifions le coût restant de votre assurance, mais également la protection réelle de votre foyer.

Exemple concret :

Sur un dossier récent, nous avons identifié les économies potentielles suivantes :

• Coût d’assurance restant : 6 511 €.

• Coût après changement : 3 559 €.

• Économie totale potentielle : 2 952 €.

Un exemple qui montre l’intérêt de réexaminer ses contrats existants avant de rechercher de nouveaux investissements.

Les économies dépendent notamment du capital restant dû, de la durée du crédit, de votre situation personnelle et de l'équivalence des garanties.

3. Santé et prévoyance : êtes-vous assuré au bon prix et au bon niveau ?

Mutuelle, arrêt de travail, invalidité, décès…

Vos contrats méritent d’être revus lorsque votre situation familiale ou professionnelle évolue, notamment si vous êtes indépendant ou dirigeant.

Une complémentaire santé peut parfois permettre plusieurs centaines d’euros d’économies annuelles.

Mais attention : une cotisation plus basse ne suffit pas !

Nous comparons les cotisations, les exclusions, les franchises, les délais de carence et les garanties pour rechercher une couverture cohérente avec vos besoins.

L’objectif n’est pas simplement de payer moins, mais de payer le juste prix pour une protection réellement adaptée à votre situation.

4. Retraite et impôt : le PER peut-il alléger votre fiscalité ?

Les versements déductibles sur un Plan d’Épargne Retraite peuvent réduire votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond personnel.

Des versements programmés peuvent également permettre de répartir votre effort d’épargne sur l’année.

Exemple concret :

Un versement déductible de 3 000 €, avec une tranche marginale d’imposition à 30 %, peut représenter 900 € d’impôt en moins.

L’intérêt du PER doit néanmoins être apprécié dans sa globalité : plafond de déduction, disponibilité de l’épargne, fiscalité à la sortie et objectifs de retraite.

L’épargne est en principe bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage prévus par la loi.

5. Fiscalité 2026 : anticiper pour réduire son impôt avec le Girardin industriel

Le Girardin industriel permet de participer au financement d’équipements productifs en Outre-mer.

Une opération éligible peut ouvrir droit à une réduction d’impôt supérieure à votre apport.

Le montant à investir doit être calculé en fonction de votre impôt prévisionnel et des plafonds applicables.

Exemple concret :

• Apport : 4 000 €.

• Réduction d’impôt : 5 000 €.

• Avantage fiscal net potentiel : 1 000 €.

Attention : il s’agit d’une opération à fonds perdus. L’apport n’est pas récupéré et l’avantage fiscal peut être remis en cause si les conditions légales ne sont pas respectées.

La sélection de l’opération et son adéquation à votre situation sont donc essentielles.

6. Crédits d’impôt : profitez-vous vraiment de tous vos avantages fiscaux ?

Emploi à domicile, dons, PER et autres mécanismes fiscaux n’ont pas tous le même effet.

Déduction, réduction et crédit d’impôt se combinent différemment.

Une simulation globale peut permettre d’éviter de passer à côté d’un remboursement de crédit d’impôt ou d’utiliser un dispositif au mauvais moment.

Chez SENZO CONSEIL, notre approche consiste à recalculer votre impôt prévisionnel et à étudier l’articulation de vos différents avantages fiscaux.

L’objectif : identifier les solutions adaptées à votre situation, plutôt que d'accumuler des dispositifs sans véritable stratégie d'ensemble.

Un crédit d’impôt peut être restitué selon les règles applicables, contrairement à une réduction d’impôt qui ne l’est pas en principe.

Et ce n’est pas tout…

Selon votre situation, nous pouvons également étudier :

• Vos échéances de crédit et les possibilités d’optimisation.

• Votre épargne salariale disponible.

• Les frais de vos contrats d’épargne.

• Le choix entre barème progressif et prélèvement forfaitaire pour certains revenus.

• La manière de percevoir des revenus complémentaires à partir de votre capital.

Autant de sujets qui méritent d’être examinés dans le cadre d’une stratégie patrimoniale globale.

Et si nous prenions 30 minutes pour votre pouvoir d’achat ?

Nous ferons le point sur vos crédits, vos assurances, votre épargne et votre fiscalité afin d’identifier ensemble les pistes adaptées à votre situation.

Un échange peut parfois suffire pour identifier des économies potentielles ou de nouvelles sources de revenus.

Prenons le temps d’étudier votre situation et les solutions qui pourraient vous permettre de mieux maîtriser votre budget, d’optimiser votre patrimoine et de préparer vos prochains projets.

Au plaisir d’échanger prochainement avec vous.

Arnaud & Éloïse BOUSQUET

SENZO CONSEIL

SENZO CONSEIL · CASAE · CASAGEST

1, rue Baudin – Place de la Comédie

34000 MONTPELLIER

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Email : contact@senzo-conseil.fr

Les exemples chiffrés sont indicatifs et non contractuels. Toute stratégie patrimoniale nécessite une étude personnalisée tenant compte de votre situation, de vos objectifs et des risques associés aux solutions envisagées